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人民銀行西安分行打造園區+市場化信用金融服務新模式
2019-11-19 11:28 來源:人民銀行西安分行 作者:通訊員:郝嶸 師立斌

人民銀行西安分行從解決銀企信息不對稱問題入手,以政策為保障,以信用為切入點,以建立信息平臺為突破口,以企業征信機構專業服務為支撐,聯合陜西省自貿辦,創新打造以“工業園區(含自貿區、開發園區、雙創基地、孵化器)+市場化”為依托的信用金融服務新模式,針對小微企業融資難、融資貴問題提出新解法,取得良好成效。

積極發揮信息平臺服務功能

推動搭建信用金融服務平臺。人民銀行西安分行推動構建了面向互聯網用戶的專業化信息平臺——西安高新區信用與金融服務平臺。該平臺以企業公共信用數據庫、企業申報信用數據庫和互聯網采集信息數據庫為基礎,依托政務服務、信用服務、金融服務三個功能模塊,全方位整合政策、科技、金融、信用等資源,為政府、企事業單位和金融機構,提供信用服務和投融資對接服務。其中,政務服務模塊提供金融和信用政策法規、科技計劃申報等最新金融信用資訊動態;信用金融模塊提供企業基本信息查詢、信用自評、在線評估等信用服務,為信用中介機構提供信用產品和服務信息的免費發布;金融服務模塊依托基礎數據庫、應用系統與管理平臺,匯聚區內金融機構信息、金融產品信息和融資供需信息,為企業構建豐富、高效、低成本的融資信息和渠道,促進科技金融的有效融合。此外平臺還設立企業“信用公示”和“信息披露”欄目,公示企業綜合信用等級評價結果,披露企業失信記錄。

拓寬小微企業信用信息采集渠道。信用金融服務平臺依托園區自有企業數據庫、企業自主申報、互聯網采集等方式,不斷推動數據資源的聚集。信息來源包含三個渠道:一是高新區自有的企業數據庫,匯集由高新區政務部門行使行政職能的信息;二是由企業按照高新區政策申報要求,自主上報的企業財務等信用信息;三是利用大數據從互聯網搜集的網絡輿情等各類企業信用信息。截止2019年10月底,平臺匯聚了全省200余萬家市場運營主體工商登記基本信息,特別是高新區內近1.7萬家企業的工商、環保、社保、稅收及國土等20余類深度信用信息近180萬條;同時收集了區內外420家金融機構和中介服務機構信息,347項金融產品服務信息和512條融資供需信息。

創新征信產品和服務。在實現小微企業數據歸集的基礎上,發揮市場化征信機構的專業優勢和市場機制,構建基本信息、風險預警、信用評價、融資業務對接等四大功能。一是加強信息整合關聯,通過線下調查對企業信用情況進行評價,并推出綜合評估報告。二是重視金融風險識別,推出目標企業監測、信用風險預警等功能服務。三是深入挖掘信息價值,提供信用分、互聯網信用評價等增值服務,評價結果作為政策扶持、招投標活動、招商引資等活動的重要參考。四是融資業務對接。在平臺上設立企業與銀行的融資對接服務窗口,幫助企業和銀行按照信用狀況和金融產品準入條件進行快速匹配。

支持金融機構與平臺合作創新貸款產品。在人民銀行與高新區管委會的推動下,陜西省銀行業金融機構積極與平臺進行融資對接,結合小微企業信用特征和融資需求,推出“橙E稅金貸”、“高新E貸”、“長安E貸”等金融服務產品。例如平臺與招商銀行西安分行等3家試點銀行合作,整合企業公共信用信息生產“信用畫像”并推送至相關試點銀行,試點銀行以“信用畫像”為參考,為企業提供無抵押、無擔保,有貼息,有風險補償,額度在50-500萬之間的在線授信放貸的純信用金融產品。

不斷完善政策扶持體系。為了提高小微企業融資的可得性和便利性,加強與高新區管委會開展合作,不斷完善政策扶持體系。一方面擴大信用記錄和報告使用范圍,將企業信用狀況作為支持企業發展和企業申報(兌現)政策的重要考量,促進企業增強信用管理意識;另一方面出臺扶持政策,對金融機構在合作試點中風險補償、信息共享、企業服務、產品創新等方面給予激勵支持,引導金融機構服務實體經濟。例如,根據《西安高新區關于促進民營經濟發展的十條措施》對連續三年獲得AAA級綜合信用等級評價的企業給以20萬元的專項獎勵;優先支持獲得A級及以上的企業申請高新區信用金融服務平臺的線上純信用融資產品,并對企業給予貼息的獎勵。

以“信”助“融”取得顯著成效

緩解了政銀企各方的信息不對稱。高新區信用金融服務平臺整合西安高新區各職能部門在政策申報、財稅扶持、行政管理、招投標、公共服務等履職過程中積累的企業公共信用信息,能夠定量反映企業的真實經營情況,為提高征信報告可用性和信用評分可靠度奠定了堅實的基礎,緩解了政銀企之間的信息不對稱。該信用金融服務平臺已成為區域重要的金融基礎設施,有效拓寬了政銀企交流渠道,優化了區域營商環境。截至2019年10月末,企業信用信息累計查詢量已突破240萬次,日均查詢量達1668次。

提升了小微企業的融資精準性和便利性。平臺支持金融機構設計開發以政府增信為核心的融資產品,優化融資服務流程,企業只需“跑一次”即可高效、便捷地辦理融資業務。一方面,試點的商業銀行可以通過平臺獲取根據其金融產品和業務條件篩選的企業名單,用于企業身份識別、貸前客戶篩選,提升融資服務的精準性。另一方面,簡化企業信貸申請流程,企業申請平臺上的純信用線上貸款產品,只需填寫融資需求等指標,就能由系統匹配到適用的信用貸款產品,且不超過10個工作日、最快當日內即可獲得審批結果反饋,大大提升了申貸效率。

促進了信用貸款的創新。針對小微企業可抵押資產不足問題,促進各銀行業金融機構加強與信用金融服務平臺的合作,積極創新信貸模式,更多依托企業良好的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等,發放無擔保、無抵押的信用貸款,降低對抵押擔保的依賴。同時加強金融科技應用,建立了科學的信用積分指標體系和評價方法,為企業進行信用評分,節約了銀行盡調時間和經濟成本。目前,平安銀行、華夏銀行、長安銀行等8家銀行已與該平臺對接,近1000家企業通過西安高新區信用金融服務平臺累計發布各類融資需求300億元,實現融資對接180億元左右。

發揮了市場化征信機構的積極作用。在人民銀行積極推動下,西安高新區啟動了“中小科技企業綜合信用等級評價”試點工作,篩選出在人民銀行備案的征信機構開展信用等級評價試點。鼓勵并支持這些征信機構參與小微企業普惠金融體系建設工作,積極發揮市場化征信機構的專業優勢,在企業貸前、貸中和貸后等環節,創新大數據征信產品,依法合規開展企業征信、信用評價、信息訂閱、目標企業監測、信用風險預警等信用相關服務,充分挖掘中小企業的信用“潛力”,提升融資服務的覆蓋率。

責任編輯:張茜楠

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