搜索熱詞: 一帶一路 十九大 聚焦兩會
  • 上 證 指 數:3170.69
  • 深 證 成 指:10348.41
  • 人民幣匯率:6.8830
  • 國 際 金 價:1284.45

“一帶一路” 金融網絡信息服務平臺秉持“中國金融門戶網站”的定位...
“新絲路經濟帶”金融網絡信息服務平臺致力于為絲綢之路經濟帶金融市...
您的位置:城市金融網 >> 行業 >> 綜合 >> 保險
“網絡互助”諸多問題待解 應規范運作
2019-10-14 09:54 來源:人民日報

近年來,“網絡互助”的發展勢頭引人關注。網絡互助平臺利用互聯網的信息撮合功能,讓會員之間通過協議承諾承擔彼此的風險損失。某網絡互助平臺上線不到1年,會員就已超過8700萬人,成為全球最大的互助保障組織。

這一情況,令人喜憂參半。喜的是,“守望相助”的傳統文化理念與商業運作、現代科技結合,使“互助”行為更加高效——“互助”覆蓋范圍更廣、門檻更低。互助平臺確實滿足了一部分中低收入人群的保障需求。比如,某互助平臺承諾,會員在罹患合同約定的重大疾病后,可以享受10萬元或30萬元的救助金;而根據目前情況,每人每年分攤資金不超過188元。對中低收入者來說,這非常有吸引力。再有,互助平臺所引發的輿論關注,也在客觀上提升了大家的健康保障理念。有調查表明,某互助平臺1/3的用戶受訪者表示非常有可能在未來6個月中購買商業重疾險;而沒有參與該平臺的用戶中,這個比例只有22%。

一些網絡互助平臺的成長性、知名度,已遠超大多數保險企業,讓傳統商業保險企業有了危機意識,這在推動保險業增強創新動力、提高服務水平方面,也發揮了“鲇魚”效應。

憂的是,網絡互助平臺成長的市場環境仍然比較“混沌”,諸多問題依然待解。

首先,互助產品的性質和互助行為的定位,需要進一步明晰。目前,很多人常把互助產品當成商業重疾險的“替代品”。事實上,二者的計費原理、加入門檻、理賠條件大相徑庭。比如,跟商業重疾險相比,互助平臺“100多元保全年”看上去性價比很高,事實上其免責條款較大多數商業重疾險更為苛刻,并且一年一投、并不保證續保。會員年老體弱、疾病纏身時便無法繼續投保。而商業重疾險在連續繳費后往往能保障到七八十歲甚至終身。某互助平臺的重疾險發生率只有商業重疾險的1%左右,將其定位為“身體健康人群”的短期重疾保障,或者商業重大疾病保險之外的補充性保險,才更為妥當。

其次,防范互助平臺的道德風險,需要理順相關機制。其實,與商業保險公司“少賠才多賺”的機理不同,一些互助平臺的管理費與互助金發放掛鉤,也就是說,賠得越多平臺提成越多;賠款由全體會員分攤,哪怕超賠,平臺自身利益并不受損。這種計提費用的方式,會造成平臺和會員之間的利益沖突,有可能損害消費者的權益。

再次,對網絡互助監管的頂層設計仍然缺失。目前,一些互助平臺仍處于“三不管”監管空白地帶,相應的法律法規、行政規章、監督檢查滯后,有的還是空白。截至2018年12月,國內11家主要網絡互助平臺會員總人數已經超過1.5億人,巨額資金池、海量會員信息等,都事關公眾利益,應該得到更全面的保障。某些互助平臺已明確表示將進一步面向商業保險機構開展合作、開發產品,這與其互助性質是否相悖,也是亟待回答的問題。

著眼“大健康”的發展趨勢,互助平臺通過規范運作,努力成為基本醫保、商業醫保的有益補充,助力多層次居民醫療保障體系建設,才是其應有定位。從多方面入手,讓“網絡互助”發展的制度跟得上、市場更規范、產品“拎得清”、消費者教育更到位,才能把這份溫暖的事業做大做強,為更多人帶來實實在在的幫助。

責任編輯:陳平

返回首頁
相關新聞
返回頂部
友情鏈接
關于我們聯系我們版權聲明互動留言板
網絡出版服務許可證:(總)網出證(陜)字第011號   備案號:陜ICP備17004592號    法律顧問:陜西海普睿誠律師事務所    技術支持:錦華科技
陜西出版傳媒集團報刊有限責任公司版權所有
p3试机号码30期