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征信助力小微與民營企業融資發展正起航

近年來,在人民銀行總行的堅強領導下,在分行黨委的正確指揮下,人民銀行西安分行堅決貫徹落實習近平總書記關于抓緊建立覆蓋全社會征信系統的重要講話精神,發揮“政府+市場”雙輪驅動的優勢,圍繞促進小微企業和“三農”融資發展方面取得了豐碩成果,企業征信系統不斷完善、各種融資平臺不斷拓寬、企業征信和評級市場成效初現、社會信用體系建設特色新模式不斷涌現,為新中國成立70周年獻上一份誠摯的厚禮。

企業征信系統為小微企業融資發展插上騰飛的翅膀

人民銀行西安分行于2004年開始組織建設企業征信系統。經過十幾年的發展,目前征信系統采集的信息以銀行信貸信息為主,同時也采集了部分政務公開、公用事業繳費等多維度的非金融信息,努力實現給每一個有經濟活動的市場主體建立一套信用檔案的目標。

截至2019年6月底,企業征信系統收錄陜西省25.8萬戶企業的信息。截至5月底,錄入信貸余額3.2萬億元,在全省各項貸款余額中的占比超過90%。全省50多家銀行業金融機構及部分符合條件的村鎮銀行、小額貸款公司等170家機構已接入企業征信系統,2019年各類機構月均查詢企業征信系統1.46萬余次。企業征信系統的建成和聯網運行,較好地解決了銀企信息不對稱問題,在提高審貸效率、擴展信貸業務、防范信貸風險、防止金融詐騙等方面發揮了重要作用。同時,該系統也向政府、司法和金融監管部門提供了大量信息支持,有效地改善了融資環境,增強了企業信用意識,優化了信用環境。

同時,為了確保企業主體的征信信息安全,人民銀行西安分行在全國率先開發陜西省征信查詢前置系統和征信查詢監測系統,實現對全省人民銀行分支機構和54家金融機構每年1000多萬次查詢的有效監管,使非法查詢征信信息由“不敢”向“不能”轉變。

動產融資登記公示系統撬動產業鏈小微企業資金活力

動產融資登記公示系統由人民銀行征信中心根據《中華人民共和國物權法》授權建立,在提升動產擔保交易的透明性、減少交易風險方面發揮了重要作用,有力促進了我國動產融資業務發展。登記系統覆蓋大部分動產擔保交易類型,包括應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押、所有權保留、動產留置權、動產信托等十余種,服務于商業銀行、租賃公司、保理公司、擔保公司、貸款公司等各類從事動產擔保融資業務的機構。

截至2019年6月末,陜西省動產融資產統一登記公示系統累計發生應收賬款質押和轉讓、融資租賃等各類動產融資業務登記3.4萬筆,提供查詢48.85萬筆。登記中出質人/承租人為小微企業、個人或個體工商戶的初始登記約3.5萬筆,占初始登記總量的57.12%,共有約1.18萬家小微企業、個人或個體工商戶獲得融資。

應收賬款融資服務平臺拓寬小微企業融資渠道  

為推動金融服務模式創新,服務中小微企業融資,人民銀行組織建設了基于互聯網的應收賬款融資服務平臺。截至2019年6月底,陜西省累計注冊平臺用戶4175家,促成融資交易2207筆,融資金額1783億元人民幣,其中80%以上是中小微企業達成的交易。平臺在推動應收賬款融資服務解決企業融資難、融資貴問題取得明顯成效。據統計,在融資服務平臺注冊資金提供方涵蓋商業銀行、貸款公司、信托公司、財務公司等各類機構,覆蓋全省11個市(區),為中小微企業提供了眾多不同風險偏好的資金提供方,有效拓寬了中小微企業的融資渠道;促成的交易業務中實際利率低于市場平均價格,降低了企業融資成本,緩解了融資貴問題。

企業征信服務小微企業融資成效初顯

陜西省轄內人民銀行各分支機構根據屬地管理原則開展企業征信備案工作,規范企業征信市場發展。企業征信機構根據自身條件,多渠道采集信息。一是企業自主申報和直接從企業進行采集獲取信息:二是向企業交易方和協會采集信息:三是與行政相關部門合作采集企業信息:四是通過互聯網及官方媒體發布的信息進行采集。

截至2019年3月末,在人民銀行西安分行備案的企業征信機構4家。西安分行指導備案的企業征信機構,創新利用非借貸的替代數據,主動對接市場需求,研發多元化的征信產品與服務。累計為各類信息使用者提供服務1.3萬次,提供信用報告服務查詢5684次。

信用評級市場有效緩解銀企信息不對稱問題

為降低企業融資成本和風險溢價,人民銀行西安分行認真履行信用評級行業主管部門職責,強化信用評級業務監管,推動陜西省信用評級業規范發展。截至2019年6月末,在人民銀行西安分行備案的法人信用評級機構1家,從事信貸市場信用評級業務的機構3家。2017年以來,開展信貸市場評級102筆,小貸公司和融資性擔保公司信用評級46筆,信用評級的風險揭示功能有效促進了社會資源的有效配置,以及資本市場和金融體系的健康高效運行。

央行評級在有效調節市場流動性方面發揮積極作用。通過央行內部信用評級系統,將經評級合格的信貸資產納入央行合格抵押品框架內,不僅有助于解決中小金融機構抵押品不足的問題,為其提供充足的流動性支持。同時也能有效緩解中小企業融資難、融資貴問題,進一步提升我國貨幣政策操作的透明度和獨立性。截至2019年5月末,陜西轄區金融機構在央行內部(企業)評級系統中累計上傳的企業數量為8562家,報數金融機構為92家,其中已定級企業數量為7315家,級別在“可接受”及以上企業5184家。

創新打造“園區+市場化”小微企業信用金融服務新模式

為滿足陜西自貿試驗區內的征信服務需求,支持小微企業發展,更好地實現“以信用促融資、以融資促發展”的目標,人民銀行西安分行聯合省自貿辦在中國(陜西)自貿試驗區創新打造以“園區+市場化”為依托的信用金融服務模式,為區內企業解決融資難、融資貴等問題打下堅實的基礎。一是搭建平臺。由政府主導搭建西安高新區信用金融服務平臺,并委托市場化征信機構開展服務,實現政務服務、信用服務、金融服務三項功能。二是采集信息。通過依托高新區自有企業數據庫、企業自主申報、互聯網采集等方式,已采集全省200余萬家企業的基本信息及高新區內近17000家企業的社保、稅收及國土等深度信息。三是創新產品。引導市場化征信機構研發在線信用報告、信用分、“園信通”、“企業幫”等征信產品,提供企業信息查詢、在線評估等信用服務。四是融資對接。目前建設銀行、平安銀行等5家銀行已與該平臺對接,有針對性的設計開發了稅金貸、中標貸、補貼貸等信貸產品,近1000家企業通過平臺累計發布各類融資需求300億元,實現融資對接180億元。陜西省委、省政府發文明確在全省各工業園區推動信用金融服務創新。陜西省人民政府以陜政辦發〔2018〕35號文件明確將該模式在中國(陜西)自貿試驗區各功能區復制推廣。

乘風破浪會有時,直掛云帆濟滄海!回顧過去,征助力小微與民營企業融資發展取得了一定成績,放眼未來,分行征信事業一定會在總行黨委的殷切關懷下,分行黨委的正確領導下,披荊斬棘,迎風破浪,取得更加輝煌的成就!

責任編輯:張茜楠

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