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 中投保董事長蘭如達:推動擔保行業高質量發展

中國融資擔保業協會會長、中國投融資擔保股份有限公司(簡稱“中投保”)董事長蘭如達近日接受中國證券報記者采訪時表示,國家對融資擔保行業的定位更加明確、監管更加到位、支持更加有力,擔保機構要服務國家戰略,服務小微三農,服務實體經濟。

搭建融資擔保體系

蘭如達介紹,作為全國第一家專業擔保機構,中投保成立時的定位是“促進高新技術成果轉化,服務經濟社會發展”。成立以來,中投保在建立健全我國信用擔保體系、參與擔保行業立法立規、推動制度研究和模式探索、促進國內外同業交流合作等方面做了大量基礎性工作。

作為央企國投集團的成員企業,中投保開創了“政策性資金、法人化管理、市場化運作”的模式,積極構建政策性融資擔保體系,形成了多個融資擔保模式,在行業內復制推廣,以放大社會效益。

2017年,中投保承接亞行貸款“京津冀區域大氣污染防治中投保投融資促進項目”,建立綠色金融平臺,促進京津冀及周邊區域大氣污染治理項目融資。蘭如達指出,該項目是亞行目前在中國資金量單體最大的項目之一,貸款金額4.58億歐元,期限15年,預計帶動總投資規模將超過270億元人民幣,將較大地促進京津冀區域空氣質量提升。中投保在生物新能源、光伏、煤炭替代等領域持續發力,截至目前,已利用亞行貸款支持8個委托貸款項目和1個環衛擔保項目共計24.61億元,項目建成投產后有望每年減少煤炭用量112.67萬噸,為改善京津冀地區生態環境質量作出積極貢獻。

中投保積極發揮協會會長單位作用,幫助有關地區搭建融資擔保體系,以合作方式共同打造地方中小微企業融資擔保平臺。中投保受上海市政府委托、構建的上海小企業貸款擔保體系,以高新科技成果轉化和中小企業為主要服務對象,自1999年運行以來已累計擔保480多億元,累計擔保項目2萬多個,累計代償率僅為1.7%;近年來,中投保通過整體托管三門峽市政府性擔保平臺,助力“三農”、改善民生;中投保赴甘肅等深度貧困地區,積極探索發揮融資擔保作用,助力金融精準扶貧;中投保積極投入“一帶一路”建設。

創新服務小微企業

“中小微企業數量多,利稅貢獻大,有發展活力,但難以獲得金融機構的支持。中投保成立之初就將紓解小微企業融資難題作為初心”,蘭如達說,“截至2018年底,我們累計為超過2萬家中小微企業提供融資服務,中小微企業客戶數占公司客戶總數的80%以上”。

目前,中投保形成了九大中小微企業融資擔保業務模式,包括與上海市政府合作的受托擔保模式、與北京市合作的股權投資模式、配合財政部開發的政府采購擔保模式、與世界銀行合作的節能環保擔保基金運作模式、配合建設部開發的在工程中引入擔保機制的工程保證模式、配合海關總署開發的小微企業快速通關的海關擔保模式、小微企業投貸保結合業務模式、與地方政府合作的融資擔保業務托管模式、小微企業電子保函模式。

中投保關注金融科技動態,探索利用金融科技手段解決小微企業的融資痛點、難點。針對外貿型小企業的融資痛點,中投保旗下的網金社基于進口小企業的付稅需求,以企業連續納稅記錄和大數據風控模型為授信基礎,開發了“付稅寶”融資付稅產品,實現企業利用海關關稅稅單融資。“幫助企業繳納關稅,加快通關速度,并以企業實際應繳的海關關稅稅單為融資基礎,海關付稅為真實的融資場景,融資資金用于定向付稅,企業直接獲取融資資金的同時大大減少了欺詐風險。”蘭如達介紹。付稅寶目前已經在北京、上海、廣州、深圳、杭州、成都等全國18個地區推廣,自2016年7月21日付稅寶第一筆融資至2017年底,年放款總金額3.41億元,年授信筆數近5000筆,服務近300家中小企業。

針對供應鏈末端小微企業的融資難題,中投保積極探索以電票作為應收賬款支付結算方式的供應鏈融資服務,為小微供應商提供信用類融資擔保服務。中投保篩選認可的央企及央企控股單位作為核心企業,對其開具的電子商業承兌匯票進行風險審核和加保操作,并通過網金社平臺發行資產權益轉讓產品,將資金有效注入央企產業鏈中的配套小微供應商,為其提供精準高效的擔保服務。

針對投標企業的融資痛點,中投保結合“互聯網+”理念,創設了中投保“信易佳”電子保函平臺。截至2019年6月,中投保累計出具電子投標保函6000余筆,服務中小微企業近2000家,為投標企業節約投標保證金近10億元,有效釋放了企業尤其是小微企業沉淀資金占壓,為中小微企業減負。蘭如達指出,擔保機構應搶抓機遇,運用金融科技手段加強風險控制,提高小微企業融資效率,降低融資成本,切實服務實體經濟,服務普惠金融。

提升服務實體經濟能力

擔保行業進入門檻不高,行業高速發展之時,大量經營能力和風控水平不足的企業盲目進入這一市場,行業“多、小、散、亂、弱”等問題突出。一些抱著“賺快錢”思路而非審慎經營的企業容易產生風險。監管部門牽頭開展了一系列規范整頓,上述問題得到有效遏制,行業發展環境得到明顯改善。目前全國融資擔保機構數量為6053家,為最高峰時期的三分之一。

蘭如達認為,為了促進行業持續健康發展,首先,行業要回歸擔保主業,服務實體經濟,聚焦解決小微三農融資難、融資貴問題,將行業發展和國家戰略、區域經濟發展結合起來,重點加強行業自身能力建設,包括資本實力、風控能力、創新能力以及金融科技運用的能力等。

其次,小微企業融資難題需要各級政府、銀行、擔保和再擔保機構的通力合作,進一步強化小微企業工商、經營、財務、稅務等誠信體制和機制建設,優化營商環境,為擔保機構在接入征信、工商、稅務查詢系統提供便利,在電子保函、海關擔保等領域放開準入,引入擔保機構為小微企業提供更多選擇機會。

第三,要積極推動政銀擔保合作模式,在政府財政、銀行、融資擔保公司、再擔保公司之間按照一定比例承擔風險責任,實現各方共贏。

第四,國家融資擔保基金應充分依托現有政府性融資擔保機構開展業務,加快與資本實力、業務規模和風險管控等方面優勢突出的直保公司建立分險關系,并進行股權投資,推進國家融資擔保體系的機構建設,促進擔保行業高質量增長,使更多有效的金融供給向實體經濟傾斜。

第五,擔保具有“準公共產品”和商業增信服務的雙重屬性,要進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用,讓不同的擔保機構根據自身特點和能力,選擇滿足政策性需求或商業化市場需要的不同發展路徑;行業監管要建立相應的分類監管政策。

來源:中國證券報·中證網  作者:張玉潔

責任編輯:宋菲菲

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