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四川:小微金融服務積極推進全面深化

對于在成都天府股交中心掛牌的6000多家小微企業來說,貸款難已成為歷史。隨著天府股交中心和四川新網銀行達成合作,在中心掛牌的小微企業只需通過登陸天府股交中心微信號提交身份信息,經過審核就能獲得最高額度100萬元的“創客貸”。而“創客貸”無需抵押、迅速審批、“秒級”放款的特點,更成為小微企業主津津樂道的話題。

“我們發放的個人經營性貸款主要面向服務行業小商戶、科技初創型企業的經營者以及有經營性需求的個人。”新網銀行負責人對記者說,該行充分運用互聯網、大數據、云計算和人工智能等技術手段,實現了小微信貸業務的全線上申貸、審批和放款,切實降低了小微客戶的融資門檻,提升了小微信貸的服務質量。目前,新網銀行的小微貸款均以信用方式為主,筆均貸款金額約為10萬元。這僅僅是四川在全面深化小微企業金融服務工作中的一個案例。

“今年以來,人行成都分行貫徹黨中央、國務院深化小微企業金融服務決策部署,落實《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,上下聯動、多方協作、綜合施策,積極引導金融資源加快向小微企業集中。”人行成都分行行長周曉強告訴《金融時報》記者。

在人行成都分行貨幣信貸處,記者看到這樣一組數據:截至2018年8月末,四川省小微企業貸款余額為1.16萬億元,同比增長18.2%,高于各項貸款增速4.8個百分點,小微企業貸款加權平均利率6.36%。其中,單戶授信500萬元以下小微企業及小微企業主、個體工商戶貸款余額為3505.73億元,同比增長15.88%,小微企業金融服務正在四川取得積極進展。

牽頭:人行全面落實決策部署

作為深化小微企業金融服務的重要環節,在建立工作推動小組、細化落實措施和責任分工方面,人行成都分行聯合四川省發改委、財政廳等部門成立四川省深化小微企業金融服務工作推動小組,從貨幣政策工具引導、金融服務創新、政銀保多方合作等9個方面牽頭制定具體落實措施,明確成員單位責任清單,將工作任務和工作目標分解落實到各部門、各地區。

與此同時,為明確工作安排部署,組織各方同步推進,人行成都分行組織全省各級政府相關部門、銀行業金融機構、企業家代表等2900余人召開全省深化小微企業金融服務電視會議,將工作安排部署到一線。將7月至9月確定為四川省深化小微企業金融服務專題活動月,推動各市州同步開展小微企業專場融資對接和金融宣傳推廣活動。截至9月20日,全省已有15個市州開展集中融資對接簽約活動,向近3000戶企業授信達91億元。

在強化貨幣政策工具引導和資金運用監測、確保政策落實精準到位方面,人行成都分行建立運用降準資金和支小再貸款資金發放小微企業貸款監測制度和普惠金融定向降準動態考核制度,對貨幣政策工具資金運用、投向、利率等情況按月監測、按月通報、按季回訪,確保支小資金精準投向小微企業領域。利用自主開發的貨幣信貸大數據監測分析系統,建立單戶授信1000萬元以下小微企業貸款監測制度,按月監測各地區、各銀行小微企業貸款金額、利率、期限、投向等情況。2018年4月至8月,四川省18家金融機構小微企業貸款共計新增248.22億元。其中,普惠金融口徑小微企業貸款新增34.92億元,貸款加權平均利率較一季度下降0.58個百分點。

合力:“幾家抬”完善支小措施

在彩燈之鄉四川自貢,此前難以獲得信貸支持的彩燈文化特色產業正在重新煥發生機。作為“支小貸”項下專設的“彩燈文化貸”,當地金融機構對彩燈文化特色產業定向授信1億元給予支持。

“‘支小貸’是以人民銀行向地方法人金融機構發放的支小再貸款為基礎,在貸款發放過程中引入地方政府、地方法人金融機構、擔保、再擔保四方共同參與風險分擔,地方政府貼息貼費,精準支持優質小微企業,引導降低小微企業融資成本,促進地方信貸結構優化調整的一類擔保信貸產品。”人行成都分行工作人員對記者說,該產品具有客群對象明確、貨幣政策保障、風險分擔多元、獎補政策協同再擔保政策紅利疊加等特點。截至2018年8月末,全省“支小貸”總額達17.8億元,同比增長40%。“支小貸”這一提高小微企業金融服務覆蓋面和可得性的模式也得到了工信部的肯定。

另外,四川省還通過完善財政金融互動政策,有效發揮財政資金引導撬動作用。人行成都分行配合四川省財政廳制定2018年財政金融互動政策,對符合條件的小微企業新增貸款給予1‰至1%的獎勵,對融資擔保機構的小微企業貸款擔保損失給予最高10%的風險補貼,鼓勵小微企業直接融資,對成功發行雙創債券的非金融企業貼息比例分檔對應提高2個百分點。2016年至2018年,四川省級財政已兌現小微企業金融服務相關獎補資金15.28億元。在市州層面,巴中市政府設立川陜革命老區振興發展基金股權投資基金,初始基金規模22.5億元,用于投資境內優秀中小微企業,幫助小微企業“孵化”成長。同時,人行成都分行積極推動小微企業信用體系建設,截至8月末,四川各地人行為71.96萬企業建立信用檔案,入庫小微企業貸款、納稅、環評等信用信息960.22萬條。

行動:金融機構盡職盡責

無需抵押擔保,只需專利權質押的小微融資產品“專利寶”正在四川攀枝花受到熱捧。“這是我們面對小微企業‘短、小、頻、急’資金需求特點和傳統抵(質)押物不足的現實狀況,研發推出的一款專門針對小微企業的貸款產品。”攀枝花市商業銀行工作人員對記者說,該行積極與攀枝花市科學技術和知識產權局開展合作,深入研究科技型小微企業的特點,同時創新風險分擔機制,建立政府、銀行風險共擔機制,政府對合作銀行科技信貸中本金損失部分按50%的比例給予補償。截至目前,攀枝花市商業銀行已累計發放“專利寶”貸款720萬元。

創新融資模式和產品,更好地滿足小微企業融資需求已成為金融機構的切實行動。在人行成都分行的積極推動和指導下,綿陽市成功探索出以核心企業帶動的應收賬款質押融資“綿陽模式”,德陽市探索出銀政企三方合作的知識產權質押融資新模式。1月至8月,四川應收賬款質押融資達691.2億元,知識產權質押融資達10.5億元。郵儲銀行四川分行推出小微企業無還本續貸業務,興業銀行成都分行與投資機構合作開展“投聯貸”。全省170多家銀行與稅務部門合作推出“稅金貸”等產品,向小微企業發放貸款174.39億元。

在支持小微企業的過程中,調整業務重心、增設專營機構、加大對小微企業傾斜支持力度逐漸成為金融機構的工作著力點。工行四川分行提出“特色化經營、差異化管理”的分類發展策略,增加市縣分支機構信貸審批權限,對小微企業金融服務單獨考核。中行四川分行對小微企業貸款全額配置戰略經濟資本,放開小企業貸款增量限制。全省99家農商行和信用社也都全部設立小貸或微貸中心等專營機構。

許多在川金融機構還在改進激勵機制、優化業務流程、提高小微企業服務質效上下工夫。郵儲銀行四川分行等機構將企業經營年限要求由1年以上縮短至半年;民生銀行成都分行等機構優化小微企業貸款流程,信貸審批時間由原來的3個月縮短到7天;天府銀行全面免除小微企業賬戶管理費、轉賬手續費。

“我們還將會同相關部門綜合運用貨幣信貸政策、財政金融互動政策、金融監管政策、稅收優惠政策等措施,持續推動建立深化小微企業金融服務的長效機制。”在采訪即將結束之際,人行成都分行副行長李鈾對記者如是說。

責任編輯:木十

(原標題:四川:小微金融服務積極推進全面深化)

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